노란우산공제는 직장인의 퇴직금제도와 유사하게 소상공인, 자영업자를 위한 퇴직금 제도입니다. 소득에 따라 최대 500만원까지 소득공제를 받을 수 있어 절세에도 도움이 되는데요. 소상공인 및 자영업자분들은 아래에서 노란우산공제 해지조건부터 혜택까지 자세히 설명드릴테니 받으실 수 있는 혜택 모두 챙겨가세요!
노란우산공제 혜택
노란우산공제는 자영업자들이 노후를 대비하고 소득공제와 다양한 혜택을 받을 수 있는 중요한 제도입니다. 노란우산공제에는 아래와 같이 여러 가지 혜택이 있습니다.
│납부금 소득공제
노란우산공제를 통해 납부한 금액에 대해 종합소득세 소득공제를 받을 수 있는데요. 연간 최대 500만원까지 기존 소득공제 상품과 별도로 추가 소득공제가 가능합니다.
- 연간 최대 500만원까지 추가 소득공제
│공제금액에 대한 수급권 보호
적립된 공제금은 압류, 양도, 담보제공이 금지되어 사업재기와 생활 안정을 위해 안전하게 활용할 수 있습니다.
- 압류 / 양도 / 담보제공 금지로 법적으로 보호
│일시/분할금으로 목돈 마련
납부한 금액에 대해 복리 이자가 적용되어 폐업 시 일시금 또는 분할금의 형태로 목돈을 마련할 수 있습니다.
- 폐업 시 일시금 또는 분할금 형태로 목돈 마련
│공제계약 대출
공제부금을 연체하지 않은 경우, 해약환급금의 90% 이내에서 대출을 받을 수 있습니다. 대출 기간은 1년이며 이자율은 3.8%입니다.
- 해약환급금 90% 이내에서 이자율 3.8%로 1년간 대출 가능
│무료 상해보험 가입
중소기업 중앙회에서 부담하여 2년간 최대 납입금액의 150배까지 보험금이 지급됩니다.
- 납임금액의 150배까지 지원되는 보험 무료 가입 지원
│공제항목 추가 추진
안전망 강화를 위해 공제 항목에 자연재난, 사회재난, 질병부산, 회생파산을 추가하고 중간정산제도를 도입하여 공제사유 발생 시 중간정산 및 가입유지를 허용할 예정입니다.
- 공제 항목 확대 및 공제사유 발생 시 중간정산/가입유지 개정 추진
노란우산공제 가입조건
│가입대상
소기업과 소상공인 사업을 운영하는 사업주나 법인의 대표자라면 노란우산공제에 가입할 수 있습니다.
- 소상공인 대표자 전부
│소기업, 소상공인 범위
가입 대상은 3년 평균 매출액으로 결정됩니다. 업종에 따라 3년 평균 매출액 기준이 10억원 이하 ~ 120억원 이하까지 다양하므로 해당 업종에서 충족 여부를 확인해야 합니다. 그리고 여러 사업체를 운영하는 경우에는 1개 사업체를 선택하여 가입해야 합니다.
- 3년 평균 매출액 10억원 이하 ~ 120억원 이하 (업종별 상이)
│가입제한
주점업, 무도장, 도박장, 의료행위가 아닌 안마업 종류는 노란우산공제 가입이 제한됩니다. 또한, 과거에 제도를 이용하다가 납부금을 연체하거나 부정 수급한 적이 있는 경우 1년 동안 재가입이 제한됩니다.
- 주점업 / 도작방 / 안마업 혹은 이전 납부금 연체 이력자 가입 제한
│가입방법
노란우산공제는 은행 지점을 방문하거나 은행 모바일 앱 또는 인터넷을 통해 간편하게 가입할 수 있습니다. 국민은행, 기업은행, 농협, 신한은행, 우리은행, 하나은행, 경남은행, 광주은행, 대구은행, 부산은행, 전북은행, 제주은행, 우정사업본부, 새마을금고중앙회, 수협중앙회에서 공제를 취급하고 있으며, 신한은행, 우리은행, 하나은행, 토스뱅크, 대구은행의 모바일 앱을 이용하여 가입하는 것이 편리합니다.
- 은행 지점 직접 방문 혹은 모바일 앱 통한 가입 가능
노란우산공제 해지 조건 및 해지환급금
노란우산공제는 사업이 지속되는 동안 지속적으로 납입하는 퇴직금 제도이므로 일반적인 해지 사유는 폐업, 사망, 퇴임, 노령으로 제한됩니다.
│해지 조건
- 개인사업자 폐업 또는 사망
- 법인사업자 폐업 또는 해산
- 가입자가 사망하거나 법인대표가 질병 또는 부상으로 인해 퇴임
- 60세 이상이 되어 10년 이상 부금을 납부한 가입자가 공제금 지급을 청구
│임의 해지 시 해약환급금
정당한 해지 조건을 충족하지 않고 개인적인 사유로 해지되는 경우에는 가입 기간과 납부 월에 따라 해약환급금이 다르게 산정됩니다. 가입 기간이 1년 이하인 경우, 납부한 금액을 전부 환급받을 수 없으며 소득세까지 별도로 납부해야 합니다.
자주 묻는 질문
Q1. 노란우산공제는 누구에게 유용한가요?
→ 소상공인 사업주나 법인의 대표자로서 노후를 대비하고자 하는 자영업자들에게 유용합니다.
Q2. 노란우산공제 가입을 위해 필요한 조건은 무엇인가요?
→ 가입 대상은 3년 평균 매출액으로 결정되며, 주점업, 무도장, 도박장 등 일부 업종은 가입이 제한될 수 있습니다.
Q3. 노란우산공제를 해지하면 어떻게 되나요?
→ 일반적인 해지 조건은 폐업, 사망, 퇴임, 노령 등으로 제한됩니다. 임의 해지 시에는 해약환급금이 산정되며, 일정 기간 이내에 가입을 재신청할 수 없습니다.
Q4. 노란우산공제의 희망장려금은 어떻게 받을 수 있나요?
→ 가입자는 지자체에서 제공하는 희망장려금을 지원 받을 수 있으며, 지원 금액은 지자체마다 상입합니다.
Q5. 노란우산공제를 통해 노후 대비를 어떻게 할 수 있나요?
→ 소득공제, 수급권 보호, 공제계약 대출 등 다양한 혜택을 제공하여 노후를 대비할 수 있도록 도와줍니다.
마치며
노란우산공제는 자영업자들이 노후를 준비하기 위해 활용할 수 있는 유용한 제도입니다. 소득공제, 수급권 보호, 공제계약 대출 등 다양한 혜택을 통해 노후를 대비할 수 있으며, 가입 대상과 방법을 알고 적절하게 활용하는 것이 중요합니다. 노란우산공제를 통해 다양한 혜택 누리시고 성공하시는데 도움이 되셨으면 좋겠습니다!
이외에도 다양한 국가지원정책이 궁금하신 분들은 아래 링크에서 항목별로 자세히 설명드리겠습니다.
